Die Vorteile der Fonds-Rente bAV Invest
Durchführungsweg Direktversicherung
- Die Beiträge sind bis zu 644 EUR monatlich steuerfrei (8 % der Beitragsbemessungsgrenze in der GRV (Gesetzliche Rentenversicherung).
- Erst bei der Auszahlung fallen Steuern und ggf. Krankenversicherungsbeiträge an.
- Die Beiträge sind bis zu 322 EUR monatlich sozialversicherungsfrei (4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der GRV).
- Der Arbeitgeber zahlt einen Zuschuss, soweit er ebenfalls Sozialabgaben spart.
- Unter Einbeziehung der vermögenswirksamen Leistungen können Ihre Kunden sogar eine Altersversorgung zum Nulltarif aufbauen.
- Vom ersten Tag an ist der Anspruch Ihrer Kunden sicher, auch bei Arbeitgeber-Wechsel oder Insolvenz der Firma.
- Ihre Kunden haben die Wahl: Lebenslang garantierte Rente oder einmalige Kapitalauszahlung.
Durchführungsweg Unterstützungskasse
- Zuwendungen zur U-Kasse sind in voller Höhe und grundsätzlich unbegrenzt steuerfrei. Erst die späteren Versorgungsleistungen sind zu versteuern und ggf. fallen Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge an.
- Darüber hinaus fallen bei einer vom Arbeitgeber finanzierten Unterstützungskassen-Zusage keine Sozialversicherungsabgaben auf die Zuwendungen an. Werden diese durch Entgeltumwandlung finanziert, sind sie bis zu 322 EUR monatlich sozialversicherungsfrei (4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der GRV).
- Sofortiger Insolvenzschutz durch Verpfändung der Rückdeckungsversicherung.
- Die Zuwendungen zur U-Kasse sind für das Unternehmen in voller Höhe als Betriebsausgaben abzugsfähig.
- Die Unterstützungskasse erscheint nicht in der Bilanz des Unternehmens.
- Die BBV-Unterstützungskasse e.V. erhebt für Unternehmen mit weniger als 21 Anwärtern keine Verwaltungsgebühren.
Die Tarife zu den Durchführungswegen
Angebote erstellen
Ihr Angebotsrechner inklusive aller Bestandsdaten.
Beratung anfordern
Für ein persönliches Beratungsgespräch oder die Erstellung eines individuellen Angebots stehen wir Ihnen sehr gerne zur Verfügung.
bAV - Fakten und Informationen
Weitere Produktinformationen
So funktioniert die Fonds-Rente bAV Invest
Um Ertragschancen zu nutzen und gleichzeitig größtmögliche Sicherheit zu gewährleisten, werden die Beiträge auf zwei Töpfe aufgeteilt.
Topf 1: Sicherungsvermögen
Ein Teil der Beiträge wird konservativ und wertbeständig im Sicherungsvermögen der BL die Bayerische Lebensversicherung AG angelegt. Dies erzeugt die Garantie. Die Bayerische hat bereits 2017 die Prinzipien für verantwortungsvolles Investieren der Vereinten Nationen (PRI) unterzeichnet und sich damit verpflichtet, Aspekte aus den Bereichen Umwelt, Soziales und verantwortungsvolle Unternehmensführung (ESG) bei ihren Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen. Das Sicherungsvermögen ist nach Art. 8 OffenlegungsVO durch das ESG Analysehaus Zielke Research Consult klassifiziert.
Topf 2: Fondsanlage
Der zweite Beitragsteil wird in ein Anlagekonzept investiert, das der persönlichen Risikoneigung entspricht. Dafür steht Ihnen eine attraktive Auswahl an Investmentfonds zur Verfügung, die frei gewählt werden können. So können Sie von den hohen Ertragschancen der Kapitalmärkte profitieren.
Wovon hängt es ab, wie die Beiträge Ihres Kunden auf die zwei „Töpfe“ verteilt werden?
Wie genau die einzelnen Teile des Beitrags verteilt werden, hängt von verschiedenen Faktoren, wie z.B. der Vertragslaufzeit, dem Beitrag, der Überschussbeteiligung und der Fondsentwicklung ab.
Bei steigenden Fondskursen wird mehr Geld in Fonds investiert, wohingegen bei sinkenden Kursen Vermögen in den konservativeren Topf umgeschichtet wird. So wird das Verlustrisiko weitgehend reduziert, auch wenn die alternativen Investments einmal nicht so gut laufen.
Fonds-Informationen
Die Fonds der Bayerischen bieten für jeden das Passende. Ihre Kunden profitieren von einer qualitätsgeprüften Fondsauswahl mit aktiv gemanagten Fonds und kostengünstigen ETF.
Transparenzverordnung und ESG-Informationen Fonds-Rente bAV Invest
Die EU-Offenlegungsverordnung (auch bekannt unter dem Namen „Transparenzverordnung“) hat das Ziel, die Transparenz bei nachhaltigen Finanzanlageprodukten und die Förderung der Langfristigkeit bei Finanz-& Wirtschaftstätigkeiten zu erhöhen.
Informationen zu den ESG-Kriterien finden Sie hier:
ESG Informationen - Sicherungsvermögen der BL die Bayerische Lebensversicherung AG